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投资风险教育
发表时间: 2010-10-20    稿件来源:


 

投资风险教育

 

一、参与民间融资,注意防范风险

1、哪些民间借贷不受法律保护?

公民与非金融企业(以下简称企业)、公民与公民之间的借贷属于民间借贷。下列民间借贷不爱法律保护:①出借人明知借款人进行非法经营活动而借款的,如借款用于赌博、走私、诈骗、买卖毒品或贩卖枪支等非法活动;②企业以借贷名义向职工非法集资;③企业以借贷名义非法向社会集资;④企业以借贷名义向社会公众发放贷款;⑤其他违反法律、行政法规的借贷行为。

2、城乡居民如何防范民间借贷风险?

①借款用途要正当,自然人之间的民间借贷必须出于自愿,且借贷用途合法。②订立书面协议并妥善保存。协议上应注明出借人和借款人的姓名、借款用途、金额、币种、借款时间和还款时间、还款方式和违约责任等内容。③支付利息要约定,利率高低要有度。民间借贷最高利率不得高于同期银行贷款基准利率的四倍,否则不受法律保护。④借款到期,注意催收。多次催收无效时,出借人可以依法向人民法院提起诉讼。

二、警惕票据诈骗,防范资金风险

1、哪些属于金融票据诈骗行为?

有下列行为之一的,属于金融票据诈骗行为:①明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用的;②明知是作废的汇票、本票、支票而使用的;③冒用他人的汇票、本票、支票的;④签了空头支票或者与其预留印鉴不符的支票,骗取财物的;⑤汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载,骗取财物的;⑥使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的。有上述行为之一者,将视情节轻重追究其经济责任。

2、怎样防范票据诈骗行为?

企业或城乡居民在经济活动中接受票据时,要检查票据的基本要素,看必须记载的事项是否记载齐全,大小写金额是否相符,有无涂改,收款单位名称、付款人名称、帐号是否齐全、清晰,收款人名称、帐号是否一致,收款人名称是否涂改,出票人日期是否合规、有无涂改,出票人签章是否清晰,票据是否为中国人民银行规定的统一格式。

三、请您务必妥善保管、使用银行卡

1、使用银行卡时,持卡人应按自己平时习惯的签名方式,在卡背面签上自己的姓名,不要用仿宋体等工整字体。

任何人(包括银行工作人员)都无权询问持卡人的个人密码;要熟记自己设定的密码,设置密码选择不易被破译的数字,并经常更换;要将信用卡与密码、身份证分开保管,以防遗失被盗。银行卡遗失或被盗后,应及时向发卡银行办理挂失手续,以防他人盗用。利用银行卡进行网上交易时,要选择信誉佳、已运营相当时间且知名金融机构合作的网站,了解交易过程的资料是否有安全加密机制,以防人个资料被盗用。

2、识别不法分子利用银行卡行骗的一些常用手法。

一是冒用别人的身份证等有效身份证件申领银行卡进行诈骗。二是利用人们麻痹、轻信的心理作案,包括用假卡、空卡掉包;张贴“紧急通知”,要求持卡人提供密码信息,把资金转移到指定帐号等。三是高科技作案,如在ATM上安装卫星摄像头,利用盗卡器等高科技作案,有的不法分子改动自助银行的门禁装置,要刷卡后输入密码以实现其盗取的目的。

3、识别新的银行卡欺诈手法。

一是有的持卡人接到电子邮件、电话或短信,通知持卡人已“幸运中奖”,持卡人只要需告知卡号和密码进行验证确认,即可获得丰厚的奖品。如果持卡人上当,则犯罪分子很快根据卡号和密码“克隆”出假卡,盗取持卡人卡内资金。二是有的不法分子利用手机短信、因特网和电话推销进口汽车、电脑等便宜商品,吸引思想麻痹的客户,并通过银行卡支付贷款来骗取卡号和密码,再制造伪卡套取资金。三是有的不法分子假冒银行或“银联”的名义向持卡人发送短信或打电话,假称持卡人拨打虚假短信中指定的电话号码,并在语音提示下输入银行卡号、密码及身份证号码,从而窃取持卡人卡内存款。因此,持卡人要对来历不明的短信或电话提高警惕,在任何情形下都不要轻易向他人透露银行卡密码等帐户信息,更不能通过ATM向不明帐户进行转帐。

四、股市有风险,入市须谨慎

1、股东代码、交易密码和资金帐号不能随意让他人知道

股民有妥善保管身份证等证件的同时,应严格保管股东代码、交易密码和资金帐号,定期查询自己帐户内证券和资金余额,以免股票被资卖、资金被冒提。

2、股市有风险,入市须谨慎

与储蓄、俩券等投资方式相比,股票是一种高收益、高风险的投资方式。与一般商品价格不同,股票价格瞬息万变、波动较大,买卖股票必然有赚有赔。作为投资者,为了规避风险,最好分散投资,合理安排个人投资组合,“不要把鸡蛋放在一个篮子里”。不是借钱炒股或贷款炒股。

3、股市上所谓的“内幕消息”不可靠

有不少单位或个人以获取利益或减少损失为目的,故意以散布谣言等手段影响证券市场价格,制造证券市场假象,诱导或致使投资者在不了解事实真相的情况下作出证券投资决定,这是一种扰乱证券市场秩序的违法行为,投资者不能轻信,以免造成投资失误。

4、委托证券公司管理资产不能作保本、保底承诺

投资者自担投资收益和风险是资产管理业务最基本的特征。证券公司从事资产管理业务不得向投资者做出保证资产本金不受损失或取得最低收益(即“保本、保底”)的承诺,作出的承诺不受法律保护。证券公司提供的收益预测仅供投资者参考,不构成证券公司保证投资者资产本金不受损失或取得最低收益的担保或承诺。

5、投资者进行如下交易不受法律保护

①在非法设定的场所进行证券买卖;②买卖不合法的证券;③在办理经纪业务时,全权委托证券公司买卖证券;④透支交易;⑤其他不受保护的交易方式。

五、打击非法行为 保护投资者权益

1、哪些属于非法买卖外汇行为

私自买卖外汇,变相买卖外汇或者倒卖外汇的行为,属于非法买卖外汇的行为。非法买卖外汇,由国家外汇管理机关给予警告、强制收兑、没收违法所得,并处罚款;构成犯罪的,由司法机关依法追究刑事责任。

2、什么是非法集资?非法集资的特征是什么?有哪些常见手段?

非法集资是指法人、其他组织或者个人,未经有权机关批准,向社会公众募集资金的行为。

其主要特征有:①未经有关部门依法批准,包括没有批准权限的部门批准的集资以及有审批权限的部门超越权限批准的集资;②承诺在一定期限内给出资人还本付息,还本付息的形式除参货币形式为主外,还包括以实物形式和其他形式;③向社会不特定的对象筹集资金,即向社会公众筹集资金;④以合法形式掩盖其非法集资的性质。

常见手段包括:①承诺高额回报,编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话;②编造虚假项目或订立陷阱合同,一步步将群众骗入泥潭;③混淆投资理财概念,让群众在眼花缭乱的新名词 前失去判断;④装点门面,用合法的外衣或名人效应骗取群众信任;⑤利用网络,通过虚拟空间实施犯罪、逃避打击;⑥利用精神、人身强制或亲情诱骗,不断扩大受害群体。

3、为什么说参与非法集资风险大?

企业、行业不论以任何形式开展社会集资,都要报经有关部门批准。未经批准,任何地方、任何企业、行业都不得以会员证、“邀会”等任何形式进行集资活动。按照现行法律规定,对非法集资要视其情节轻重,依法追究刑事责任。因此,城乡居民参加集资活动,一定要搞清楚该项集资是否经过有关部门批准,是否属于合法集资,以规避风险,减少损失。

4、参与非法集资形成的风险及损失如何承担?

有关法律明确规定:因参与非法吸收公众存款、非法集资活动受到的损失,由参与者自行承担,而所形成的债务和风险,不得转嫁给未参与非法吸收公众存款、非法集资活动的国有银行和其他金融机构以及其他任何单位。债权债务清理清退后,有剩余非法财物的,予以没收,就地上缴中央金库。在取缔非法吸收公众存款、非法集资活动的过程中,地方政府只负责组织协调工作,而不能采取财政拨款的方式弥补非法集资造成的损失。这意味着一旦社会公众参与非法集资,参与者的利益不受法律保护,经人民法院执行,集资者仍不能清退集资款的,应由参与人自行承担损失,而不能要求有关政府部门代偿。

六、外汇买卖有风险,参与典当须慎重

1、外汇买卖有风险。外汇风险是指经济实体或个人在涉外经济活动中,因外汇汇率的变动,使其外币计价的资产或负债价值发生不确定的改变,从而使所有者蒙受经济损失的可能性。外汇风险可分为交易风险、折算风险和经济风险三种类型。对于交易风险,主要是选择好合同货币,加列合同条款,调整价格或利率等防范措施;而折算风险通常采取资产负债表保值的办法;对于经济风险,则使用经营多样化(即分散销售、生产地址及原材料来源地)和财务多样化(即实行筹资多样化和投资多样化)来加以防范。

2、参与典当须慎重。典当,是指当户将其动产、财产权利作为当特质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行,交付一定比例费用,取得当金,并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。典当是特种行业,未经有关部门批准不得设立典当行,禁止设立个体典当行,禁止非典当行业经营典当业务。典当行在经营中,以使用自有资金从事质押典当业务为限,不能经营商品寄售和旧物收购业务,不能向社会吸收存款,不能参与同业拆借活动,不能发放信用贷款,不能办理信用担保。


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